Asesoramiento financiero
Las empresas de asesoramiento financiero te ayudan a eliminar tus deudas, pero no las consolidan. Desarrollarán planes de pago para tus deudas pendientes con un tipo de interés y cuotas más bajos.
El procedimiento consiste en que tú le hagas un ingreso mensual a la empresa asesora y la empresa se encarga de pagar a todos tus acreedores. Hay que ser muy cuidadosos a la hora de elegir a la empresa asesora.
Refinanciación
Este proceso consiste en refinanciar tu vivienda y pagar tus deudas pendientes.
La refinanciación a un tipo de interés más bajo te ayudará a eliminar las deudas con tipos de interés más altos que estás pagando ahora. Puedes incluso desarrollar un plan que tenga un gasto menor que el actual, ya que el préstamo puede ampliarse para pagarlo en más tiempo, pero si aumentas el tiempo también aumentan los intereses. Necesitas comprender de forma clara el coste total de la refinanciación, ya que si no pagas pierdes tu propiedad.
Jubilación
Si tienes un plan de jubilación a cuenta de tu empresa, es posible que puedas conseguir un préstamo de la empresa del dinero de tu jubilación.
Este tipo de préstamo es mejor opción que sacar dinero de la jubilación, ya que te ahorra pagar impuestos adicionales y penalizaciones de hasta el 10%. Si no puedes pagar el préstamo tras un plazo, entonces tendrás que pagar los impuestos y penalizaciones. Si perdieras tu trabajo, tendrías que pagar el préstamo inmediatamente y pagar los impuestos por la retirada antes de tiempo del dinero.
Uniones de crédito
Las uniones de crédito tienen generalmente préstamos con tipos de interés y honorarios más bajos.
Préstamos de equidad de la vivienda
La equidad es la diferencia entre el valor de tu casa en el mercado y lo que debes de la hipoteca, es decir la parte de la propiedad que es tuya.
Los préstamos de equidad de la vivienda permiten que pidas dinero prestado contra el valor de tu vivienda, sin ninguna otra hipoteca. Es una cantidad fija de dinero por un período particular.
El interés que una persona paga en el préstamo de equidad de la vivienda es más bajo que el de las tarjetas de crédito y otras deudas de consumo. Además, éste tipo de gastos son deducibles, por lo que conviertes intereses no deducibles en deducibles.
En la mayoría de los casos éstos préstamos también cuentan con tarifas atractivas y planes de pago convenientes, sin embargo, los tipos de interés son a menudo variables y corres el riesgo de perder tu vivienda si no puedes pagar.
Seguro
Si tienes un seguro de vida puedes pedir dinero prestado de la póliza a un tipo de interés muy bajo para solucionar tus problemas de deudas. La ventaja es que no tienes que devolver este préstamo, sino que los beneficios del seguro de vida serán reducidos por la cantidad que pidas prestada además del interés.
Tarjetas De Crédito
Siempre que sea posible, se aconseja pagar la deuda total de las tarjetas de crédito.
Consolidar la deuda de tus tarjetas de crédito también es ventajoso porque puedes conseguir una tarifa mucho más baja en comparación con otros tipos de préstamos de consolidación.
Ponte en contacto con el emisor actual de tu tarjeta para preguntar qué tipo de interés te ofrecerán si transfieres balances de otras tarjetas a los suyos. Pídeles un interés fijo y si te lo conceden, solicita que no te cobren las tasas de transferencia. Una vez consolidadas tus deudas en una tarjeta, asegúrate de planear el pago de forma que pagues la deuda lo antes posible.
Bancarrota
La bancarrota debe ser la última opción para solucionar tus deudas. A veces cuando las presiones financieras son enormes y no puedes llegar al final, tienes que declararte en bancarrota.
La bancarrota es un alivio temporal pero crea un impacto negativo en tu informe financiero que afectará a futuras solicitudes de préstamos, etc.
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